Það er mikill munur á því að geta greitt fyrir kryóvarðveislu og að hafa fjármögnunina endanlega frágengna.
Einstaklingur getur haft góðar tekjur, verðmæta íbúð, fjárfestingar og fjölskyldu sem styður ákvörðunina. Á pappír virðist féð vera til staðar.
Síðan deyr viðkomandi, til dæmis á sunnudagsmorgni. Bankareikningurinn kann að vera lokaður, markaðir lokaðir og ættingurinn sem lofaði að hjálpa getur verið í sárri sorg, óviss um hvað gera skuli eða hafa skipt um skoðun.
Tomorrow.bio getur ekki byggt neyðarviðbrögð sín á fé sem mögulega berst síðar.
Virk fjármögnunarleið þarf að tryggja að greiðslan berist tímanlega. Hún þarf að tryggja að nægileg upphæð berist með leið sem Tomorrow.bio hefur samþykkt þegar aðgerðin þarf að hefjast.
Það kann að virðast augljóst. Í reynd er þetta sá staður þar sem mörg að því er virðist skynsamleg fyrirkomulög bregðast.
Loforð er ekki fjármögnun
Dæmi eru um að félagar geri ráð fyrir að maki eða ættingi greiði fyrir aðgerðina eftir andlát þeirra. Fjölskyldan hefur oft verið einlæg þegar hún hefur fallist á þetta.
En með slíku samþykki er endanleg ákvörðun lögð í hendur annars aðila, einmitt þegar aðstæður eru erfiðastar.
Sorg breytir fólki. Ágreiningur innan fjölskyldunnar kemur upp. Fé sem virtist aðgengilegt getur skyndilega orðið hluti af óskiptu dánarbúi eða erfðadeilu.
Stundum hefur enginn samband við okkur.
Þess vegna má fyrirkomulagið ekki ráðast af því hvort fjölskylda þín ákveður að greiða fyrir aðgerðina eftir andlát þitt. Hún getur stutt ferlið, látið okkur vita og hjálpað með skjöl. Fjölskyldan má ekki vera eina tryggingin fyrir því að samningurinn sé í raun fjármagnaður.
Erfðaskrá leysir ekki vandann sem skapast af tímatakmörkunum. Í núgildandi fjármögnunarleiðbeiningum Tomorrow.bio kemur skýrt fram að fyrirkomulag sem byggist á erfðaskrá er ekki samþykkt fjármögnunarleið.
Ástæðurnar eru einfaldar: greiðslur úr dánarbúi geta tafist, orðið umdeildar eða sætt skattlagningu, en kostnaður við kryóvarðveislu fellur til strax.
Þú ættir engu að síður að ganga frá viðeigandi skjölum þar sem vilji þinn kemur skýrt fram. Þau þjóna öðrum tilgangi. Þau koma ekki í staðinn fyrir virka greiðsluleið.
Þessi aðgreining skiptir máli því undirritun samningsins virðist vera stóra stundin. Hún er stór stund.
En hún er ekki síðasta skrefið.
Fyrir flesta félaga er líftrygging einfaldasta leiðin
Líftrygging getur hentað vel þegar tryggja þarf að fé sé tiltækt á ákveðnum tíma. Þú greiðir iðgjöld meðan tryggingin er í gildi og hún greiðir tilteknar dánarbætur við andlát hins tryggða.
Þú þarft ekki að eiga alla upphæðina fyrir kryóvarðveislu í reiðufé alla ævi.
Tomorrow.bio tilgreinir nú verð fyrir félaga upp á €200.000 fyrir kryóvarðveislu alls líkamans og €75.000 fyrir kryóvarðveislu heilans eingöngu. Í reglum fyrirtækisins um lágmarksfjármögnun kemur fram að sú útgáfa reglna sem gildir þegar samningur er undirritaður sé lagalega bindandi fyrir þann samning.
Skoðaðu samninginn þinn og Memberzone í stað þess að styðjast við upphæð sem þú manst eftir úr eldri grein.
Fyrir félaga sem kaupa líftryggingu hjá staðbundnu tryggingafélagi er núgildandi leiðbeining frá Tomorrow.bio að skrá Tomorrow Biostasis GmbH sem rétthafa tryggingarinnar. Evrópskur samstarfsaðili fyrirtækisins á sviði trygginga getur einnig séð um umsókn og áhættumat fyrir félaga sem uppfylla skilyrðin.
Skráning rétthafa er ekki einungis formsatriði. Hún getur ráðið úrslitum um hvort greiðslan renni til kryóvarðveislu eða leiði til deilna innan fjölskyldunnar.
Tímabundin líftrygging er oft ódýrasta leiðin til að tryggja háa fjárhæð, einkum ef hún er tekin þegar viðkomandi er ungur og við góða heilsu. Ókosturinn er sá að tryggingin gildir aðeins í tiltekinn tíma.
Ef hún rennur út við sjötugsaldur og ekki fæst endurnýjun á viðráðanlegum kjörum fellur fjármögnunargrunnurinn brott.
Ævilöng líftrygging hefur engan fyrirfram ákveðinn lokadag svo lengi sem tilskilin iðgjöld eru greidd, en hún er yfirleitt dýrari. Samkvæmt núgildandi evrópskum leiðbeiningum Tomorrow.bio stendur sérstök ævitryggingaleið aðeins fólki búsettu í Þýskalandi til boða.
Besta svarið fer eftir aldri, heilsu, búsetulandi, fjárhag og því hvernig þú áformar að fjármagna síðari áratugi lífsins. Tímabundin og ævitrygging Í greininni „Tímabundin og ævitrygging“ er fjallað nánar um þennan samanburð.
Þessi grein getur ekki sagt þér hvaða fjármálaafurð þú átt að velja. Tomorrow.bio getur staðfest hvort tillagt fyrirkomulag uppfylli kröfur fyrirtækisins, en hæfur ráðgjafi eða tryggingafélag getur ráðlagt þér um persónulegar fjárhagslegar ákvarðanir.
Eitt atriði enn sem fólk vanmetur oft: að sækja um tryggingu er ekki það sama og að hafa trygginguna í gildi.
Tryggingin þarf að hafa tekið gildi. Tryggingarfjárhæðin þarf að vera nægileg og rétthafi rétt skráður. Iðgjöld þurfa að vera greidd og Tomorrow.bio þarf að hafa viðeigandi fylgigögn.
Aðrar leiðir þurfa sértæka samþykkt í hverju máli
Trygging er algeng, en hún er ekki eina hugsanlega leiðin.
Í formlegum fjármögnunarleiðbeiningum Tomorrow.bio er einnig fjallað um fjárvörslufyrirkomulag, fyrirframgreiðslu, beina greiðslu og önnur fyrirkomulög sem þarf að samþykkja í hverju tilviki. Þessar leiðir henta við ólíkar aðstæður og enga þeirra ætti að telja virka nema hún hafi verið samþykkt fyrirfram.
Breskt fjárvörslufyrirkomulag af gerðinni „discretionary trust“ getur bæði fjármagnað aðgerðina og stutt við fjárhagslegt fyrirkomulag til langs tíma. Þetta er lögfræðilegt og skattalegt fyrirkomulag, en ekki eyðublað sem rétt er að fylla út á eigin spýtur eftir fyrirmynd af netinu.
Fagleg ráðgjöf er nauðsynleg og Tomorrow.bio þarf jafnframt að staðfesta hvernig greiðsla fyrir kryóvarðveislu verður tryggð.
Fyrirframgreiðsla er takmarkaðri en fólk gerir oft ráð fyrir. Samkvæmt núgildandi leiðbeiningum Tomorrow.bio er hún samþykkt fyrir einstakling sem hefur staðfesta lífslíkur undir tólf mánuðum.
Bein greiðsla getur einnig komið til greina þegar einstaklingur er alvarlega veikur eða er nýlátinn og málið er orðið brýnt.
Þessar leiðir henta aðeins við tilteknar aðstæður þar sem tíminn er naumur. Þær eru ekki almenn ráðlegging um að heilbrigðir félagar millifæri alla upphæðina árum áður.
Önnur tillögð fyrirkomulög eru metin fyrir hvert mál sérstaklega. Sameiginlegt skilyrði er að lausafé sé tiltækt án tafar áður en kryóvarðveisluaðgerðin hefst.
Fjárfestingarreikningur getur virst nægilega stór en samt ekki uppfyllt þetta skilyrði. Það getur þurft að selja eignir, ljúka viðskiptum og greiða skatta áður en féð verður tiltækt. Reikningar geta verið frystir eftir andlát.
Fasteign er enn skýrara dæmi. Hún getur verið mun verðmætari en tilskilin upphæð en samt ekki verið tiltæk til að greiða brýnan reikning með skömmum fyrirvara.
Hugmyndin „En fjölskyldan mín getur brúað bilið“ leiðir okkur aftur að upphaflega vandanum.
Ef fyrirkomulagið byggist á því að ættingi skilji áætlunina, fallist á hana, finni féð og sendi það tafarlaust, er það enn háð þeim ættingja.
Fjölskyldufjármögnuð kryóvarðveisla við andlát Í henni er skýrt hvers vegna góður vilji nægir ekki í þessum aðstæðum. Óháð fjármögnun kemur í veg fyrir að bæði félaginn og fjölskyldan þurfi að taka ákvörðunina að nýju í miðri sorg.
Ljúktu frágangi og haltu honum virkum
Í viðtölum við félaga kom ítrekað fram sama áhyggjuefni: fólk hafði skráð sig og var ánægt með Tomorrow.bio, en var ekki visst um að tryggingamálin væru í raun frágengin.
Slík óvissa bendir til þess að eitthvað í fyrirkomulaginu sé enn óljóst. Hún bendir yfirleitt til þess að ekki hafi enn borist skýr, skrifleg staðfesting á fyrirkomulaginu.
Markmiðinu er ekki náð þegar þú getur sagt: „Ég keypti tryggingu.“ Markmiðinu er náð þegar Tomorrow.bio hefur farið yfir gögnin og staðfest að fjármögnunarleiðin mín sé samþykkt.
Hlaðið upp núgildandi skjölum í gegnum Memberzone. Staðfestu tryggingarfjárhæðina, skráðan rétthafa og stöðu tryggingarinnar. Sé fjármögnunarfyrirkomulagið óvenjulegt, ræddu það við Tomorrow.bio áður en þú treystir á það.
Farðu yfir þetta aftur þegar aðstæður í lífi þínu breytast.
Flutningur til annars lands getur haft áhrif á tryggingu og lagalegt fyrirkomulag. Vangreitt iðgjald getur fellt tryggingu úr gildi. Sambandsslit geta breytt rétthöfum og neyðartengiliðum.
Jafnvel fyrirkomulag sem virkaði fullkomlega fyrir tíu árum þarf að yfirfara á ný.
Þetta þýðir ekki að umsýsla með fjármögnun kryóvarðveislu eigi að verða að aukastarfi. Það felst einfaldlega í því að yfirfara þau fáu atriði sem ráða því hvort fyrirkomulagið virkar enn.
Er upphæðin nægileg samkvæmt samningnum þínum? Er leiðin virk? Hefur Tomorrow.bio samþykkt hana? Getur féð borist án þess að bíða eftir að fjölskyldan þín ákveði það?
Ef svarið við öllum fjórum spurningunum er já, er fjármögnunin frágengin á fjármálahliðinni.
Það er allur tilgangur þessarar vinnu. Markmiðið er ekki að líta vel út á pappír, heldur að tryggja að ákvörðunin standi þegar þú getur ekki lengur útskýrt hana eða staðið vörð um hana sjálf eða sjálfur.
Í stuttu máli: Í stuttu máli er fjármögnunin þín ekki frágengin fyrr en upphæðin er nægileg, Tomorrow.bio hefur samþykkt fyrirkomulagið og féð getur borist án ákvörðunar fjölskyldu þinnar eftir andlát þitt. Staðfestu fyrirkomulagið skriflega og farðu yfir það aftur þegar aðstæður þínar breytast.
Frekari lesning