Bið virðist kostnaðarlaus af því að engin sendir þér reikning fyrir hana.
Þú gerir ekkert í dag. Bankareikningurinn þinn lítur alveg eins út. Þú ætlar þér enn að ganga frá kryógenvarðveislunni síðar.
Þess vegna kann þér að finnast að þú hafir haldið sama valkosti opnum og aðeins frestað ákvörðuninni.
Það er ekki það sem gerist.
Aldur þinn breytist. Heilsan þín getur breyst. Tryggingarskilmálar geta breyst. Fólkið í kringum þig breytist og stundum verða atburðirnir sem þú ætlaðir að búa þig undir fyrr en búist var við.
Þetta þýðir ekki að bið sé alltaf óskynsamleg.
Sumir Tomorrow.bio félagar sem við ræddum við biðu af mjög góðum ástæðum. Þá var enginn hæfur þjónustuaðili í Evrópu í boði. Tekjur þeirra voru óstöðugar. Tryggingafélag hafði ekki samþykkt umsókn þeirra.
Aðrir biðu í tíu eða fimmtán ár, þótt þeir væru þegar sannfærðir um að kryógenvarðveisla væri skynsamleg.
Munurinn á þessum tveimur hópum er kjarni þessarar greinar.
Bið er gagnleg þegar hún leysir tiltekið vandamál. Bið án skýrs tilgangs kostar aðeins tíma.
Sumar aðstæður gera bið að réttri ákvörðun
Ekki ætti að skapa tilbúna tilfinningu fyrir því að bregðast verði strax við.
Kryógenvarðveisla er stór ákvörðun sem varðar fjármál, fjölskyldu, samninga og vísindalegan árangur sem enginn getur ábyrgst. Ráðið „Skrifaðu undir núna og hugsaðu málið síðar“ væri afar slæmt.
Þú þarft kannski tíma til að skilja ferlið til fulls. Þú vilt kannski bera saman þjónustuaðila, lesa samninginn vandlega eða spyrja erfiðra spurninga um langtímavarðveislu.
Þú þarft kannski að ræða málið við makann þinn.
Og já, þú þarft kannski fyrst að koma fjármálum þínum í betra horf. Húsaleiga, matur, heilbrigðisþjónusta og öryggi þeirra sem eru háð þér koma á undan kryógenvarðveislu.
Fyrirkomulag sem þú ræður ekki við eftir sex mánuði er ekki raunhæf lausn.
Í viðtölum okkar við félaga komu fram mörg dæmi um bið sem var fullkomlega skynsamleg.
Sumir vissu af kryógenvarðveislu löngu áður en Tomorrow.bio var til. Fyrir fólk í Evrópu varð kryógenvarðveisla ekki raunhæfur kostur fyrr en traustur þjónustuaðili með viðbragðsgetu á svæðinu var kominn til sögunnar.
Einn félagi kom fjármögnun sinni í lag árum áður en hann valdi þjónustuaðila. Á meðan á biðinni stóð var unnið að öðrum þáttum málsins. Meðan staðsetningarvandinn var óleystur gaf biðin færi á að leysa fjárhagslega hlutann.
Aðrir félagar þurftu að sækja um tryggingu oftar en einu sinni. Að bíða eftir skriflegri staðfestingu var ekki óþarfa frestun. Ekki var hægt að ganga endanlega frá fyrirkomulaginu án hennar.
Þannig lítur skynsamleg töf út. Þá geturðu bent skýrt á hvaða vandamál biðin á að leysa.
Mistök eru að ætla að öll frestun sé jafn gagnleg.
Tryggingarskilmálar geta breyst meðan þú veltir málinu fyrir þér
Fyrir marga félaga er líftrygging forsenda þess að kryógenvarðveisla sé fjárhagslega möguleg.
Í stað þess að eiga alla fjárhæðina fyrir varðveislu í reiðufé getur félagi greitt iðgjöld af tryggingu sem greiðir tilskilda fjárhæð við andlát hans.
Tryggingafélagið verðleggur ekki trygginguna eftir því hversu lengi þú hefur haft áhuga á kryógenvarðveislu. Það verðleggur áhættu.
MoneyHelper, fjármálaráðgjafarþjónusta á vegum breskra stjórnvalda, telur upp aldur, heilsufar, lífsstíl, reykingar, sjúkrasögu fjölskyldu, starf og gildistíma tryggingar meðal þátta sem geta haft áhrif á iðgjöld.
Í einföldu máli merkir þetta að tilboð sem þú færð í dag verður ekki endilega í boði síðar.
Hærri aldur getur gert nýja tryggingu dýrari. Nýtt heilsufarsvandamál getur haft áhrif á verðið, skilmálana eða hvort tiltekið tryggingafélag býður yfirleitt slíka tryggingu.
Þetta er ekki fullyrðing um að einn afmælisdagur loki dyrunum. Það gerist yfirleitt ekki.
Mörg heilsufarsvandamál útiloka ekki líftryggingu og fólk sem getur ekki fengið líftryggingu hefur oft aðrar fjármögnunarleiðir. Nákvæm útfærsla ræðst af einstaklingnum, landinu og tryggingafélaginu.
En „ég get örugglega gengið frá því síðar“ er ekki það sama og samþykkt fjármögnun.
Þetta kom ítrekað fram í viðtölum okkar. Sumir félagar tóku ákvörðunina hratt en vörðu síðan mánuðum í að ganga frá tryggingamálum.
Nokkrum var synjað um tryggingu áður en önnur leið reyndist fær. Fyrir þá var samþykkið ekki smávægilegt formsatriði. Það var stundin sem áætlunin varð fjárhagslega raunveruleg.
Þetta skiptir máli vegna þess að fólk þarf oft að hefja ferlið einmitt þegar það hefði helst viljað vera búið með það.
Áhættumat tryggingafélags, breytingar á rétthafa og staðfesting Tomorrow.bio á fjármögnun geta verið tímafrek. Ef fyrsta leiðin reynist ekki fær tekur lengri tíma að finna næstu leið.
Greinin „Term and whole-life insurance“ útskýrir hvers vegna aldur og lengd tryggingar skipta máli. Greinin „Setting up a funding method“ útskýrir hvað Tomorrow.bio krefst til að fjármögnun teljist virk.
Kostnaðurinn við bið felst ekki aðeins í hærra verði. Hann getur falist í því að sá dagur renni upp þegar þú vilt að fyrirkomulagið sé tilbúið, en þá komi í ljós að margra mánaða vinna er enn eftir.
Aðild ein og sér dugar ekki til að loka þessu bili.
Samningurinn þarf að vera fullgerður. Fjármögnun þarf að vera fullnægjandi, samþykkt og aðgengileg. Tomorrow.bio þarf að geta hafið ferlið án þess að leita þurfi að bráðabirgðalausnum eftir andlát.
Ef einn þessara þátta vantar geturðu verið sannfærð eða sannfærður um málið og jafnvel greitt félagsgjald, án þess að fyrirkomulagið sé fullgert.
Versti kostnaðurinn er að missa tækifærið til að ljúka verkinu
Flestar tafir hafa engar sýnilegar afleiðingar. Einmitt þess vegna er auðvelt að halda áfram að bíða.
Þú frestar í sex mánuði. Ekkert gerist. Það virðist staðfesta að frestunin hafi verið skaðlaus og því frestarðu aftur.
En það að ekkert vandamál kom upp í fyrra segir þér mjög lítið um næsta ár.
Fólk deyr óvænt. Fólk getur líka misst aðgang að fjármögnun sem það taldi að yrði alltaf í boði.
Ef kryógenvarðveisla er þín eigin ákvörðun getur ófullgert fyrirkomulag ekki tryggt sömu niðurstöðu og fullgert fyrirkomulag.
Óformleg ósk nægir ekki til að kalla læknateymi til. Óútfyllt tryggingaumsókn greiðir ekki fyrir aðgerðina. Loforð ættingja kemur ekki í stað fjármögnunar sem Tomorrow.bio hefur staðfest.
Við höfum séð tilvik þar sem fjölskyldur sögðust myndu greiða, en svöruðu síðan ekki eftir að viðkomandi lést. Í öðrum tilvikum fékk Tomorrow.bio fregnir af andlátinu langt of seint.
Þegar svo er komið getur viðkomandi ekki lengur leyst málið sjálfur. Þess vegna fylgir því veruleg áhætta að treysta á að fjölskyldan fjármagni kryógenvarðveislu eftir andlát.
Þetta er ekki sagt til að hræða neinn til að skrifa undir í dag.
Þetta er sagt vegna þess að fyrirkomulagið þarf að vera tilbúið áður en þörf verður á því. Ekki verður hjá því komist að fyrirkomulagið sé tilbúið fyrirfram.
Hverju á töfin að breyta?
Hér er einföld prófun.
Ljúktu við þessa setningu: „Ég er að bíða vegna þess að ...“
Ef svarið er nákvæmt getur biðin verið gagnleg.
„Ég er að bíða eftir tveimur ákvörðunum tryggingafélaga sem eiga að berast í næsta mánuði“ er nákvæmt svar. Sama gildir um setninguna: „Ég þarf sex mánuði til að greiða niður þessa skuld áður en ég bæti við annarri útgjaldabyrði.“
„Ég þarf að skilja hvort glerjun geti varðveitt heilastarfsemi“ er skýr rannsóknarspurning sem hægt er að leita svara við.
„Ég vil sjá hvernig vísindin þróast“ er hins vegar ekki nægilega afmarkað, nema þú getir sagt til um hvaða niðurstaða fengi þig til að skipta um skoðun.
Sama gildir um peninga. Ef þú bíður þar til þú hefur efni á fyrirkomulaginu skaltu skilgreina hvað „hafa efni á“ merkir og hvenær þú ætlar að endurmeta stöðuna.
Ef maki þinn er helsta hindrunin kemur eitt ár til viðbótar í lestri ekki í stað samtalsins sem þið þurfið að eiga. Greinin „What if my family is against it?“ fjallar beint um þetta vandamál.
Ef þú treystir Tomorrow.bio ekki enn er það eðlilegt. Ekki hunsa þessar efasemdir. Lestu tilvikalýsingarnar, kynntu þér aðstöðuna og spurðu okkur erfiðra spurninga.
En settu efasemdirnar fram nógu skýrt til að hægt sé að svara þeim.
Margir félagar í viðtölum okkar höfðu lifað með þessa hugmynd árum saman. Þegar raunverulega hindrunin kom í ljós tókst oft að ljúka síðasta skrefinu fljótt.
Sumir tóku ákvörðun eftir afmæli, heilsufarsatvik, verðbreytingu eða frest sem þeir settu sér. Aðrir brugðust strax við þegar trygging eða þjónusta í Evrópu varð raunhæfur kostur.
Kveikjan var ekki alltaf nýjar upplýsingar. Stundum gerði hún aðeins eldri ákvörðun aðkallandi á ný.
Á þessum tímapunkti verður biðin að tregðu. Manneskjan er ekki lengur að safna upplýsingum eða koma fjármálum í lag. Hún bíður eftir að lífið skapi þrýsting.
Lífið getur skapað slíkan þrýsting á óheppilegasta tíma.
Þarftu enn svar? Gefðu þér tíma til að finna það. Þarftu fjárhagslegan stöðugleika? Byggðu hann upp.
Ef viðeigandi þjónustuaðili eða fjármögnunarleið stendur þér ekki enn til boða getur bið verið fullkomlega réttmæt.
En kallaðu biðina ekki kostnaðarlausa.
Með henni skiptirðu þeim kostum sem þú hefur nú út fyrir þá sem kunna að standa þér til boða síðar. Slík skipti geta verið þess virði. Stundum gerir biðin þó smám saman erfiðara að koma fyrirkomulaginu í framkvæmd.
Ef þú veist þegar hvað þú vilt og leiðin er fyrir hendi skaltu ganga frá þeim leiðinlegu atriðum sem fyrst, meðan þau eru enn aðeins leiðinleg.
Nokkrir félagar lýstu ró eða létti þegar öllu var lokið.
Vísindaleg óvissa var enn til staðar. En óloknu verki við ákvörðunina var lokið.
Láttu því ekki enn eitt ár líða án þess að ganga frá málinu.
Stutt samantekt: Bið er skynsamleg þegar hún leysir ákveðið vandamál, svo sem fjármögnun, ófullnægjandi upplýsingar eða fjárhagslegan óstöðugleika. Annars getur hún gert tryggingar og undirbúning erfiðari og skilið þig eftir án fullgerðs fyrirkomulags.
Frekari lesning